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拒绝参与非法集资 提高金融安全防范意识

发布时间:2018/5/24    浏览量:2738    来源:

近年来,社会非法集资活动猖獗,大案要案频发,呈现从单一行业、单一领域向多行业、多领域渗透,由部分地区向全国蔓延的趋势,非法集资形势持续复杂和严峻。非法集资扰乱经济秩序,破坏市场经济法则,给人民群众造成巨大财产损失,成为影响社会稳定的重大隐患。在此,我院专门整理了一些关于抵制非法集资的知识与非法集资的案例提供给大家,通过了解和学习,共同提高金融安全防范意识,共建和谐社会。

  

一、如何识别和防范非法集资:

1)先给大家科普下:什么是非法集资

    非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资以高息为诱惑,通过亲朋好友相互介绍,以“能人”、“知名企业”或“高回报项目”名义,吸引公众存款。非法集资不受法律保护,损失由参与者自行承担。

 

2)非法集资的特征

非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 

3)非法集资的主要表现形式。

1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;

2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
3.以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;

5.不具有发行股票、债券的真实内容,以虛假转让股权发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
6.不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虛构基金等方式非法吸收资金的;
7.不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
8.以投资入股、委托理财等方式或利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的;
9.假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虛构民营银行的名义发售原始股或非法吸收资金的;
10.非融资性担保企业以开展担保业务为名,通过发售虚假的理财产品、虚构借款方提供借款为非法吸收资金的;
11.假冒或虚构国际知名公司设立网站,以股权上市增值、境外投资为名,发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息非法吸收资金的;

12.以投资养老公寓、异地联合安养为名,或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,专门面向老年人非法吸收资金的;

13.以部分价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票有巨大升值空间为名,承诺在约定时间后高价回购,从而非法吸收资金的;
14.以互联网借贷信息平合(P2P)为名,欺骗公众有银行存管进而非法吸收资金的;
15.通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信博客、电子邮件等形式,以销售理财产品、基金产品等为名非法吸收资金的。

 


4)非法集资的识别。
1.核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实,则是欺诈。
2.看投资回报。对照银行贷款利率(各银行营业网点或官方网站)和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定,民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。(最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,法释【2015】18号)。

3.核査相关信息。通过政府主(监)管部门网站,查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券,是不是国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券,就有可能涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

4.看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性,通过亲戚朋友互相介绍发展下线,形成一个吸收资金的网络,不签订正规合同,也不开具凭据,承诺返利但很少履行;编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售,而是地下操作,诱惑群众购买,没有政府主监管部门把关,缺少行业协会自律约束,一但集资人卷款跑路,追繳损失难度很大。
5.了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途,投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金,存入资金者很难知道其投资的钱干了什么,或者看不到投资项目的实际依据。
6.关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪,新闻媒体会进行报道,日常生活有理财需求的群众要学会通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

7.咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议,要多向懂法、懂行的专业人士和朋友请教,审慎决策。

 

二、非法集资案例
1)p2p“非法集资第一案”

网上借贷(p2p),是目前很火的一种投资方式.它能直接、有效地解决中小企业的融资问题,但却由于没有具体的监管政策,行业也问题频频.2014年,深圳一家法院审理的一个案子,被媒体称为我国p2p行业“非法集资第一案”。


据了解,深圳市誉东方投资管理公司(下称“东方创投”)是一家网络投资平台,向社会公众推广其p2p信贷投资模式,以提供资金中介服务为名,承诺3%至4%月息的高额回报,在网上共吸收投资者资金共1.26亿元,但这些钱都流入了东方创投的私人账户,投向了地产行业,最终经营不善公司倒闭.而1.26亿元中,投资者只追回7400万,剩下的5200多万,已经血本无归.
深圳市罗湖区人民法院判处东方创投两位主要负责人“非法吸收公众存款罪”。


 

案例说明:

套用互联网创新概念,设立所谓的P2P等网络借贷平台,采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资。东方创投满足了p2p平台涉嫌非法集资的四大要素:资金池模式;发布虚假借款信息向不特定人群募集资金用于其他投资;发布虚假高利借款信息,并通过“借新还旧”短期募集大量资金.其最终受到法律惩罚没有任何异议,也带给整个社会的警示和思考。


2)企业内部集资发展为非法集资案。
2011年11月,陵县公安局经侦大队陆续接到社会人员报案称:山东向春油脂有限公司自自2005年6月份至今,大肆进行融资活动。经侦查,自2005年6月份至今,由豆某某(时任山东向春油脂有限公司董事兼总经理、法人代表)决定以山东向春油脂有限公司的生产经营需要为由,在山东向春油脂有限公司职职工内部开始融资。后经过口口口相传的方式,融资范围逐渐由公司内部发展为社会不特定人员。在收到融资款后,由山东向春油脂有限公司会计为交款人出具两联收据,交款事由为股金,现资金链条断裂,致使4100余万元融资款无法偿还,受害人近600多人。

 

案例说明:

非法集资很多都以正常经营为名,还有一些人借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法吸收公众存款。这些非法集资人常利用企业经营形势好、规模大的印象消除存款人的防范意识,加上企业内员工介绍自己的亲朋好友投资,犯罪嫌疑人往往在很短时间内就能获取几倍的非法收入。

 

3)免费听个健康讲座,还送你一份小礼品

请你免费听个健康讲座,还送你一份小礼品,同时,免费告诉你一个赚大钱的信息,而且肯定地说,这个发财的信息是国家正在推行的产业政策.很多中老年人听了后,都难以拒绝.

2009年7月,被告人胡朋接受被告人王福林的安排,成立洛阳市盛鑫农业科技发展有限公司南京分公司,指使所聘用的业务员在街面上选择中老年人分发传单或邀请券,以听保健讲座、发放小礼品为名邀至公司或参加公司的宣传会,打着响应国家产业政策旗号,虚构种植“小茴香”替代烟叶,投资环保产业等事实,承诺返还年利率13%-18%的高额利息,诱使被害人签订书面《合作协议》,并以现金方式一次性支付投资款.从2009年8月至2010年5月,共有55名中老年人被骗,金额达人民币260.212万元.集资款项除少部分用于公司宣传等开支外,其余由各被告人按事前约定比例予以分配.

 

案例说明:

被告人王福林、胡朋以非法占有为目的,虚构资金用途,以高回报率为诱饵,向社会公众非法集资,数额特别巨大,其行为均已构成集资诈骗罪,系共同犯罪。很多中老年人在面对这种“诱惑”时一定要保持冷静的头脑,摒弃一切贪图小便宜的思想。


4)虚购炒期货赚钱假象,她非法集资被判无期

她是我们的同学或亲戚,她一直炒期货,后来还成了某证券公司证券和期货平台在当地的代理.有一天,她承诺本金无风险,并许以高息或高回报率让大家去炒期货时,你动不动心?



39岁的温州瑞安人林海燕,2007年起,开始向他人集资投资期货,2008年5月伙同翁某等人设立温州鑫富投资咨询有限公司,未经国家有关部门批准,违规代理香港华富嘉洛证券有限公司证券、期货交易平台,从其客户的证券、期货交易佣金中获取分成。


产生巨额亏损后,林海燕隐瞒真相,虚构炒期货很赚钱的假象,以委托炒期货利润共享、风险分担的形式,或虚构运作公司上市、打新股、银行拉存等项目需要巨额资金,承诺本金无风险,以高息或高回报率为诱饵,陆续向朋友、同事、同学、老师、亲戚、邻居以及他们介绍的不特定对象继续非法集资,部分用于前期集资款还本付息、支付回报,部分继续用于炒期货、股票。


随着亏损数额和利息、回报支出的不断增加,林海燕继续虚构事实,隐瞒真相,拆东墙补西墙,直到2011年10月下旬因资金无法周转而案发。

截至2011年10月下旬,林海燕向他人非法集资数额,包括部分利息和投资回报转入,没有扣除部分已付利息和少量近期还本数额的情况下,累计6.4亿余元人民币,实际骗取集资款不能归还数额累计4.28343亿元人民币。



案例说明:

利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

 

三、相关信息查询网站、APP
1)政府平台
1.国家企业信用信息公示系统http://www.gsxt.gov.cn
APP版可在各个应用商城搜索下载
2.信用中国(映西)http://www.sxcredit.gov.cn
2)企业、协会官方网站
1.上海证券交易所
http://www.sse.com.cn
2.深圳证券交易所
http://www.szse.cn
3.陕西股权交易中心http://www.sxeec.com
4.中国银行间市场交易商协会http://www.nafmii.org.cn
3)第三方資讯平台(参考)
1网贷之家
https://www.wdzj.com
2.网贷优选
http://www.p2pux.com
3.网贷天眼
https://www.p2peye.com
4.防骗大数据
微信号: FPData
5.银行信息港
http://www.yinhang123.net

 

最后,再次提醒大家:积极宣传非法集资的危害、抵制非法集资活动、维护和谐社会需要我们“人人参与从我做起”,幸福生活离不开金融安全防范意识的提高。


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